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限额缩水禁止透支 信用卡涉房交易监管步步升级

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在严查信用卡资金流入楼市的背景下,商业银行对信用卡在房地产类商户交易的管控力度正在步步升级。在农业银行调降信用卡在房地产类商户刷卡限额后,兴业银行日前发布公告称,该行信用卡在四类房地产类商户类别码不得透支交易。分析人士指出,对信用卡管控趋严既是房地产调控的政策原因,也是加强信用卡风险管控的前奏。

多途径限制信用卡涉房类交易

兴业银行信用卡中心日前发布《关于调整部分类别商户交易限额管理的公告》称,根据监管部门要求,该行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。同时,在物业类商户(商户类别码为6513)透支交易设定限制。

据悉,上述涉及信用卡与房地产相关的多个业务类别代码分别为住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。

8月底,农业银行、平安银行已先后发布公告,宣布加强对信用卡在房地产类商户刷卡交易规则限制。其中,农业银行规定,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的日累计交易限额由3万元下调至1.5万元,年累计交易金额不得超过5万元。农业银行同时强调,该行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。

值得一提的是,农业银行此次调整受到限制最大的是年累计限额,此前年累计交易不得超过20万元,此次限定仅为5万元。

平安银行发布公告指出,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有该行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。在此之前,平安银行要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)交易限额由3万元(含)调整为1万元(含),全年(自然年)累计限额10万元(含)。

据  北京商报记者调查,建设银行、民生银行等此前已不支持信用卡在房地产类商户交易;交通银行、渤海银行、中原银行等多家银行也曾相继调整信用卡房地产类商户刷卡交易额度。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示,银行发文限制信用卡房地产类商户交易,是对监管调控楼市的政策回应。而调控楼市的重要手段之一就是控制流入楼市的资金,通过控制信用卡房地产类商户交易,能够有效地控制信用资金流入楼市。

防范“以卡养贷”

事实上,对信用卡资金流入房地产的管控一直都存在,例如,平安银行曾发文称,自2018年10月26日起,使用该行信用卡进行房地产类交易(本金、费用、利息)全额计入最低还款额。招商银行和浦发银行信用卡客服中心人员表示,房地产类商户交易不支持分期还款,必须一次性全额还款。

对于近期多家银行调整信用卡涉房交易规则的现象,信用卡产业资深研究人士董峥认为,一方面是房地产调控监管趋严的政策原因,另一方面更重要的是下半年信用卡风险管控的前奏。

经过近年来的跑马圈地,我国信用卡业务获得跨越式发展。根据央行发布的数据显示,截至2019年二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张,环比增长3.04%。对比2008年四季度末的1.42亿张,十多年的发展,信用卡发卡量增长了逾4倍。

发卡量增长的同时,信用卡的坏账风险也有所上升。数据显示,截至2019年二季度末,银行卡授信总额为16.32万亿元,环比增长3.23%;信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02个百分点。


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出处:北京商报
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